[Insight] "結帳頁"正在消失？從 Stripe 到 Alipay，產品團隊必須知道的下一個革新
今年 5 月 Google 在 I/O 大會上悄然發布了一項可能改變整個電商生態的功能 agentic checkout，讓用戶能夠直接在AI搜索結果中完成購買，無需跳轉到任何結帳頁面。這不僅僅是一個新功能的發布，而是預示著我們熟悉的結帳頁面即將成為歷史，當 AI agent 「在頁面載入之前就已經完成購買決策」時，過去數十年來建立的電商基礎設施"從詐欺檢測到轉換率優化"都必須重新思考。
你上次結帳時，是輸入完信用卡號點選「送出」，還是掃個QRCode、按個指紋就完成了？如果你沒特別注意，那就對了 !「結帳頁」這個曾是電商核心體驗的存在，正在默默淡出我們的生活。
Fintech Brainfood 的創辦人 Simon Taylor 最近提出的觀點《The Checkout Page is Dead》，指出："我們正進入一個沒有結帳頁的時代。"
從 Google I/O 宣布原生 Android 支付即將內嵌、到 TikTok、Alipay、Stripe 不約而同開始「隱形化」支付過程，這不只是 UI 的演進，而是整個支付體驗、使用者決策點、商業資料控制權的大轉變。
本篇 Darren TechTalk 將從四個面向：支付現況、AI agent 革新、金融政策、與產品團隊該關注的重點事項，帶你看懂 checkout page 的未來。
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1. 結帳的使用現況與潛在問題
目前的電商購物流程遵循著一個相對固定的路徑：
Awareness（廣告/搜索）→ Consideration（產品研究）→ Intention（進入商家網站）→ Payment（填寫表單、付款）→ Retention（客戶服務）
在這個流程中，結帳頁面承擔了多重功能：
資料收集：收集SKU商品清單、購買數量、配送資訊
付款處理：與支付服務商PSP串接，處理信用卡、銀行轉帳或其他支付方式
身份驗證：3DS驗證、詐欺檢測
轉換優化：A/B測試、購物車挽回、追加銷售
然而，在傳統電商購物流程中，結帳頁（Checkout Page）通常是轉換率最低的一步。根據 Baymard 研究，平均高達 70% 的購物車被放棄，其中 50% 原因與繁瑣的結帳流程有關，這種模式正面臨幾項嚴峻挑戰
摩擦過多：購物車頁面的平均放棄率高達 70%
流程冗長：從發現商品到確認購買，需要多個步驟和頁面跳轉
重複輸入：用戶需要在每個網站重新輸入相同資訊
設備限制：在行動設備上填寫表單體驗不佳
詐欺風險：傳統檢測依賴人類行為模式，有心人透過程式可刻意繞過
簡言之，結帳頁阻礙了「使用者意圖」與「交易完成」之間的通道。
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2. 當 AI agent 進入消費流程，將有顛覆性改變
從2010至今，商家一直在優化結帳頁面，以提高轉換率，像是 按鈕顏色的 A/B 測試、減少表單字段、一鍵購買、購物車UX等等，然而，當人們透過 AI agent 進行消費的全新商業模式下，整個流程被重新定義:
Awareness（AI助理推薦）→ Consideration（聊天機器人建議）→ Intention（AI agent選擇並結帳）→ Payment（AI agent處理憑證）→ Retention（AI優化產品）
關鍵變化在於人類角色的提前：消費者不再直接操作結帳流程，而是在更早的階段表達意圖，由AI agent完成後續的複雜操作。
試想，當您的產品是透過 AI agent 來購買，那需要結帳頁來做什麼？
AI agent 將成為 人們購買決策隱形的最後一步，將有意識的選擇轉變為無意識的執行，這模式讓消費行為變得更加無形 (體驗更好，更快按下 Buy)，誰能掌控推薦，誰就不僅僅是贏得銷售，平台與廠商還能塑造人類的慾望本身、驅動購買，這或許就是資本主義的最終形式: 科技驅動廣告、驅動購買，而人們不再掌控方向盤。
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接著我們引用 Google 與 Stripe 的產品方案，來體驗這新的無縫化消費策略
Google Pay on Android：殺掉結帳頁的操作系統層級革命
這張對比圖清楚展示了消費流程的根本性變化。在傳統模式中（圖左），用戶需要經過「商家UI → 支付閘道 → 處理器」等多個步驟，每個環節都可能造成流程中斷。
在 AI agent 模式中（圖右），整個中間層被一個智能代理取代，AI agent 直接連接用戶需求和銀行系統，所有的商品選擇、價格比較、支付處理都在背景中完成，用戶只需要表達意圖，剩下的複雜操作全部由 AI 代理執行。
這不只是界面的簡化，而是整個架構的重構——從「頁面驅動」轉向「意圖驅動」
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Stripe Link：用戶即身份、付款即登入
作為全球最大的支付服務商 Stripe 推出的 Link 功能，主打「登入等於付款」，只要是過去用過 Stripe 的用戶，只需輸入 Email，即可自動載入付款方式、地址與驗證資訊，根據 Stripe 內部數據，由於流暢的操作體驗，使用 Link 的用戶的結帳轉換率提升 7–10%，並且在手機端特別顯著。
更進一步，Perplexity 將 Stripe Link 直接嵌入其聊天機器人介面，透過對話式的購物體驗，結合即時支付並且無需離開聊天環境，更進一步在 AI 中完成了整個購物旅程：
用戶：「我需要一個藍牙耳機，預算300美元」
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Perplexity：「推薦Sony WH-1000XM5，售價299美元」
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用戶：確認「購買」並開啟 Link 一鍵支付
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Perplexity：「已使用您儲存的付款方式完成購買」詳細討論可參考先前文章: AI agent支付未來的交易方式
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當我們看到 Google、Stripe、Perplexity 這些科技巨頭紛紛推出去結帳化的解決方案時，不禁要問：為什麼政府和監管機構的態度如此重要？
3. 國家政策與監管趨勢
答案很簡單：支付不只是技術問題，更是國家金融主權的核心。當 AI agent 開始大規模處理跨境交易、當穩定幣成為支付的主要媒介、當傳統銀行體系面臨被繞過的風險時，任何技術創新都無法脫離政策框架獨立發展。
更關鍵的是，誰制定了支付的「遊戲規則」，誰就掌握了數據流向、資金流向和商業控制權，這就是為什麼我們必須關注各國政府如何回應這波支付革命的原因。
如果你對流動性這個詞不熟悉，但你在金融與加密產業或是有在投資理財，請務必花7分鐘，看看這篇解析流動性的文章，相信會對你未來三十年有幫助
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美國：GENIUS法案的推動
6/18 美國參議院以64-32的多數通過了GENIUS法案的程序性投票，該法案將：
允許穩定幣與法定貨幣以外的資產掛鉤
為穩定幣發行商提供明確的監管框架
可能催生大型科技公司進入銀行業
對結帳流程的影響，我們可以直接大膽預測 穩定幣極有可能成為未來 AI agent 支付的主要方式，由於區塊鏈的 24/7 交易即時性、鏈上帳本的透明度、以及可分割可驗證的特性，即位適合用作於支付結算的基礎架構。
當我們已經看到幾大支付與金融巨頭 Stripe (USDB), Paypal (PYUSD), J.P. Morgan (JPMD) 都已各自擁有自家發行的穩定幣的現在，我們已經不能再說 "加密貨幣只是投機與賭場" 這樣充滿主觀與任性的話了。
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東亞與東南亞市場：生態的整合
中國：
如果你曾在中國、東南亞使用 Alipay 或 WeChat Pay，你會發現「結帳」這個動作，早就變成一種背景事件
在淘寶下單，用戶點擊「立即購買」後直接指紋或面部辨識確認，1 秒完成。
在微信生態內購票、叫外送、預約看診，全流程幾乎無明確的付款按鈕。
相比 Shopify 的結帳表單，Alipay 是一種「生態內完成轉換」的體驗，付款被隱藏起來變成用戶習慣中的一部分，這不只是 UX 優化，更是資料控制權與營收邊界的重劃。
東南亞：
如果你想看到結帳頁面消失後的世界會是什麼樣子，不用等到未來——現在就(飛)去(印尼)體驗一下 Grab 或 Gojek 的生態系統 🤣🤣🤣
東南亞的 super app 生態系統已經為無縫支付奠定了基礎，Grab 和 Gojek 整合了打車、外送、支付、金融服務等多項功能，用戶可以在單一平台內完成日常生活的大部分需求，這些平台已經將支付行為「隱形化」——用戶專注於服務本身，而付款在背景中自動完成。
這種模式的關鍵在於「生態內閉環」，當用戶習慣了在 Grab 生態內叫車、點餐、轉帳後，每次交易的心理門檻都大幅降低，支付不再是一個需要特別決策的步驟，而是服務體驗的自然延伸。
為什麼東南亞模式值得關注
東南亞市場具有三個關鍵特徵，使其成為觀察「後結帳頁面時代」的最佳窗口：
首先是「移動優先」的發展路徑。該地區許多國家跨越了桌面互聯網時代，直接進入移動互聯網，這讓用戶從一開始就習慣了更簡化、更直觀的操作方式。相比於歐美用戶需要從複雜的桌面電商體驗「降級」到簡化的移動支付，東南亞用戶天然地期待更流暢的體驗。
其次是金融基礎設施的「後發優勢」。許多東南亞國家的傳統銀行服務普及率相對較低，這為創新的數位支付方案提供了更大的發展空間。當傳統金融服務無法滿足需求時，用戶更願意嘗試新的解決方案。
最後是相對較高的加密貨幣接受度。根據多項研究顯示，越南、菲律賓、印尼等國家在全球加密貨幣採用率排名中都位居前列。這為未來基於穩定幣的 AI agent 支付提供了良好的用戶基礎。
東南亞的 super app 模式實際上已經在展示一個核心概念：當支付足夠無摩擦時，商業行為的重心就會從「如何完成交易」轉向「如何理解和滿足需求」。這正是 AI agent 時代商業模式的核心特徵。
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4. 消失的結帳頁面對PM、設計師、工程師的影響
當結帳頁面逐漸消失，消費者將迎來前所未有的購物體驗變革，最直接的好處是購物流程將變得極其流暢便捷——想像一下，你只需要向AI助手說「我需要一台適合居家辦公的筆電，預算三萬元」，幾秒鐘後就能收到個人化的推薦，甚至直接完成購買。這種體驗徹底消除了在不同網站重複輸入個人資訊的麻煩，AI助手會根據你的偏好、購買歷史和當前需求提供精準建議。
然而，這種便利背後也隱藏著不容忽視的風險，當購買變得如此簡單時，衝動消費可能會大幅增加——畢竟，從產生購買念頭到完成交易可能只需要一句話的時間。更重要的是，消費者對支付流程的控制感將顯著降低。過去我們可以在結帳頁面最後一刻反悔，但在AI agent時代，這個「冷靜期」可能不復存在。
面對這樣的趨勢，消費者需要主動採取保護措施。首先，應該為每個AI agent設定明確的消費限額，就像設定信用卡額度一樣，避免意外的大額支出。其次，定期檢視和管理自動支付授權變得至關重要，定期清理不再需要的服務和權限。最後，選擇有信譽的AI服務提供商，確保你的數據和隱私得到妥善保護。
產品經理、產品設計師、工程師的思維革命
對產品人而言，結帳頁面的消失意味著需要徹底重新定義成功指標，過去我們關注的轉換率將被意圖捕捉率所取代——重點不再是
有多少人完成了購買，而是AI能否準確理解和滿足用戶的真實需求
頁面停留時間也將讓位給AI usability，衡量的是對話的自然度和有效性
購物車放棄率將被AI推薦接受率取代，反映的是AI推薦系統的精準度和說服力
在產品設計方面，對話式交互將成為主流，這意味著
設計師需要從UIUX轉向對話流程設計，如何讓AI與用戶的對話更自然、更有效
透明度則至關重要，用戶需要清楚了解AI agent是如何做出決策的，這不僅是為了建立信任，也是為了讓用戶能夠在必要時進行干預
在便利性和用戶控制之間找到平衡將是一個持續的挑戰，既要讓AI足夠智能來簡化流程，又要保證用戶在關鍵時刻仍有主導權
多模態整合也將成為標準配置，未來的購物體驗將無縫結合語音指令、文字描述和圖像識別，用戶可能會說「我想要這樣的鞋子」同時展示一張圖片，或者直接拍攝想要購買的商品讓AI識別和尋找
在技術架構層面，API優先的設計思維將變得不可或缺，因為AI agent需要能夠快速、靈活地接入各種服務和數據源，加上考量到現在 AI model 是以月為單位在進步，微服務架構的重要性也會日益凸顯，才足以支撐AI的快速迭代和擴展，並且毫秒內做出決策和回應的 real-time 的數據處理與運算能力，將成為未來十年的核心競爭力。
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結語：擁抱變革的時代
結帳頁面的消失不僅僅是技術進步的結果，更代表了商業模式的根本性轉變。從「人類驅動的購買決策」轉向「AI引導的自動化交易」，這個轉變將重塑整個支付生態系統，對於產業參與者而言，現在不是觀望的時候，而是需要積極擁抱變革、投資未來的關鍵時刻。
誰控制結帳的「觸發點」，誰就控制了數據入口、商業延伸與使用者路徑。
這不只是設計革命，更是平台主導權的下一戰場，無論是消費者、PM、設計師或工程師，都需要為這個「無結帳頁面」的新時代做好準備，因為當我們還在優化結帳按鈕顏色的時候，競爭對手的AI agent可能已經在幫他們的用戶完成購買了。
Darren 2025.6.22